На вопросы, поступившие в ходе “прямой линии”, отвечает директор ЦБУ № 419 филиала № 402 ОАО “АСБ Беларусбанк” Ирина Болеславовна Хмурчик. Главная тема — кредитование населения.
— Нужно ли платить вкладчику подоходный налог с прибыли (процентов) по вкладу?
— В Беларуси вкладчик не платит подоходный налог с дохода, полученного в виде процентов по вкладу.
— Ваш банк единственный в республике предлагает для населения систему строительных сбережений. В чем ее преимущество по сравнению с депозитом и кредитом на строительство жилья?
Елена Сергеевна, г. Свислочь.
— Система строительных сбережений — это система накоплений в белорусских рублях, с помощью которой можно решить вопрос строительства либо приобретения жилья. Состоит она из двух этапов: накопительного и кредитного. На первом этапе необходимо накопить 25 % от общей суммы инвестиций, которые участник определил для себя. Копить деньги нужно по определенным правилам. При их выполнении банк предоставляет кредит в размере 75 %, определенных на стадии подписания договора. Банк предлагает три варианта накопления: 3 года, 5 и 7 лет. Например, если участник будет вносить взносы равномерно в течение 3 лет, то право на получение кредита наступит по истечении 36 месяцев. Но есть схема накопления, при которой человек вносит всю сумму, которая по его представлению составляет 25 % от общей суммы инвестиций, тогда право на получение кредита у него наступит по истечении 19 месяцев. Банк предлагает накапливать средства на жилищно-накопительном вкладе, по которому ставка доходности равна ставке рефинансирования (10,5 %). Но наибольшее преимущество дает кредитный этап. В этом случае банк предоставляет кредит на 20 лет, процентная ставка по кредиту установлена в размере ставки рефинансирования Нацбанка плюс один процентный пункт. С февраля текущего года банк приступил к кредитованию участников системы строительных сбережений, которые выбрали для себя этап накопления, когда вносилось единовременно 25 % стоимости строительства со сроком их хранения в банке 19 месяцев. Уже есть свислочане — счастливые обладатели квартир в г. Гродно.
— Какие вклады сейчас наиболее популярны?
Елена Ивановна, д. Доброволя.
— Например, вклад “Накопительный” (на 3 года с уровнем дохода 15 % годовых при действующей ставке рефинансирования 10,5 % годовых) очень выгоден для категории лиц, которые планируют копить деньги, так как по вкладу предусмотрено пополнение без ограничений в течение всего периода действия вклада. Имеется возможность получения ежемесячно капитализированных процентов. Если вкладчик их не снимает, в следующем месяце на сумму процентов тоже начисляется 15 % годовых. Это сегодня один из самых высокодоходных вкладов банка. Но если клиент примет решение о досрочном расторжении договора до окончания срока его действия, процентные ставки будут пересчитаны в сторону уменьшения.
Вклад “Юбиляр” принимается на 30 месяцев, по нему выплачивается доход в размере ставки рефинансирования плюс два процентных пункта. Сегодня это 12,5 % годовых. По вкладу возможно пополнение без ограничений, совершение расходных операций по истечении месяца хранения без пересчета процентов в сторону уменьшения.
Вклад “Мобильный” принимается на срок 2 года. Доход — ставка рефинансирования плюс два процентных пункта. Разрешается пополнение счета и допускаются расходные операции в пределах 30 процентов от суммы остатка вклада без пересчета по пониженной процентной ставке суммы причитающегося дохода.
В иностранной валюте наибольшей популярностью пользуются вклады “Универсальный” (на 2 года по ставке 8,5 % годовых), “Праздничный” (со сроком хранения 2 месяца и фиксированной процентной ставкой в размере 7 % годовых), “Капитал” (на 18 месяцев со ставкой 8 % годовых, фиксированной в течение первых 6 месяцев).
Срочный банковский вклад “Премиально-накопительный “Детский” открывается на ребенка в возрасте до 16 лет, имеет повышенную процентную ставку, равную ставке рефинансирования плюс четыре процентных пункта, что сегодня составляет 14,5% годовых. При хранении денежных средств не менее 5 лет и достижении вкладчиком возраста 18 лет по вкладу дополнительно насчитывается премия в размере 0,5 % за весь срок хранения.
— Какую максимальную сумму кредита может выдать банк? Можно ли физическому лицу взять кредит 50 — 100 тысяч долларов на покупку квартиры под ее залог? Если да, то каким образом?
Андрей, г. Свислочь.
— Размер кредита зависит от платежеспособности кредитополучателя. В совокупный доход могут включаться доходы поручителей. Кредит на указанные цели предоставляется как в иностранной валюте, так и в белорусских рублях. В иностранной валюте — для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в размере до 90 % стоимости строительства или приобретения жилья сроком до 15 лет с уплатой 12 % годовых (в долларах США), 11 % годовых (в евро) путем внесения равных взносов в период погашения. Гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, процентная ставка установлена в размере 11 % годовых (в долларах США) и 10 % годовых (в евро). Для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, в размере до 90 % стоимости сроком до 15 лет с уплатой 14 % годовых (в долларах США) и 12,5 % годовых (в евро) за фактическое время пользования кредитом. А для граждан, проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, процентная ставка установлена в размере 13 % и 11,5 % годовых соответственно.
В белорусских рублях — для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в размере до 75 % стоимости сроком до 15 лет с уплатой 14 % годовых путем внесения равных взносов. Гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах, процентная ставка — 13 % годовых. Для граждан, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, в размере до 75 % стоимости сроком до 15 лет с уплатой 17 % годовых за фактическое время пользования кредитом.
Возможность оформления залога на приобретаемую квартиру или квартиру, находящуюся в собственности, рассматривается кредитным комитетом банка по месту получения кредита индивидуально.
— Можно ли и на каких условиях взять кредит на ремонт дома в сельской местности?
Андрей Петрович, Свислочский район.
— Банк может рассмотреть вопрос о предоставлении вам льготного кредита в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 7.02.2006 года № 75 “О предоставлении гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численностью населения до 20 тысяч человек, льготных кредитов на капитальный ремонт и реконструкцию жилых помещений, строительство инженерных сетей, возведение хозяйственных помещений и построек”. В первую очередь вам необходимо обратиться в Свислочский райисполком для включения в списки граждан, нуждающихся в получении льготных кредитов. Такие кредиты предоставляются малообеспеченным трудоспособным гражданам, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает двукратный минимальный потребительский бюджет (сегодня это 691,3 тыс. рублей), на основании составленных райисполкомом с соблюдением очередности списков граждан. Максимальный размер льготного кредита составляет 90 процентов стоимости затрат, но не должен превышать трехсоткратный размер базовой величины (на 1.09.2008 года — 10,5 млн. рублей). Выдается кредит на 10 лет под 3 процента годовых.
— Хочу взять кредит на два миллиона рублей, чтобы отремонтировать забор на подворье и решить другие бытовые вопросы. Дадут ли мне его, ведь я уже пенсионерка? Если да, то под какой процент и на какой срок?
Наталья Ивановна, г. Свислочь.
— Вы можете воспользоваться кредитом на потребительские нужды. Учитывая пенсионный возраст, для получения кредита необходимо перевести пенсию для получения через банк и оформить длительное поручение на ежемесячное удержание платежей за пользование кредитом путем списания денежных средств со счета без посещения филиала банка. Кроме того, для обеспечения возврата кредита банку необходимо представить поручительства трудоспособных физических лиц, не достигших пенсионного возраста.
— Будет ли осуществляться компенсация вкладов в ближайшее время?
Валерий, г. Свислочь.
— На “Беларусбанк” решение вопроса о возврате вкладов не возложено. Законодательный акт принимается государством, а мы лишь выполняем техническую работу по начислению и выплате компенсации. И глава государства, и правительство этот вопрос держат на контроле. Однако пока экономическая ситуация не позволяет его решить. Все данные о вкладах в “Беларусбанке” сохранены. Известно, у кого какая сумма хранилась на сберкнижке, кто уже свои деньги снял. Как только будет принят соответствующий законодательный документ, мы готовы начать выплаты в течение недели.
— Дочь поступила в университет на платное обучение. Средств на оплату не хватает. Как получить кредит на обучение ребенка?
Светлана Николаевна, г. Свислочь.
— Выдача кредита может быть произведена по Указу Президента № 616 от 17.12.2002 года. Кредит выдается частями в течение всего периода обучения в пределах открытой кредитной линии с уплатой за пользование кредитом 1/2 ставки рефинансирования. Максимальный размер каждой части кредита определяется ежегодно и не может превышать 70 % стоимости обучения за учебный год. Кредит может быть предоставлен самому студенту при наличии у него постоянного заработка. В случае отсутствия доходов у студента выдача кредита производится одному из родителей при условии, что его среднемесячный доход за последние 12 месяцев на каждого члена семьи не превышает 350 % бюджета прожиточного минимума (733880 рублей). Наряду с этим можно воспользоваться кредитами банка на общих основаниях. Такие кредиты предоставляются для оплаты не только первого, но и последующих образований (дневной, заочной, вечерней, дистанционной формы обучения). При этом за счет кредита можно оплатить полную стоимость обучения за учебный год.
— Подскажите, пожалуйста, при оплате товаров и услуг с использованием пластиковой карточки будет ли банк списывать с моего карт-счета комиссию?
— И на территории Беларуси, и за ее пределами вознаграждение за оказанные услуги ни банками, ни торговыми организациями не взимается.
— У меня открыт срочный вклад в белорусских рублях в вашем банке. Кроме того, я получаю заработную плату по карточке. Каждый раз, чтобы пополнить свой вклад, мне надо снять наличные с карточки и, отстояв очередь, внести их на счет. Можно ли эту операцию провести по-другому?
Володя, Свислочский район.
— С июня текущего года держатели пластиковых карточек "Беларусбанка" могут осуществить операцию пополнения вкладного счета, открытого в белорусских рублях, через инфокиоски. Для этого вам необходимо знать номер филиала и отделения, в котором открыт вкладной счет, вид вклада, номер вкладного счета, три последние цифры номера паспорта владельца счета. Начисление процентов на вновь внесенную сумму происходит со дня проведения операции пополнения.
— Как можно пополнить карт-счет другого лица?
Светлана Алексеевна, г. Свислочь.
— Если вы и получатель средств являетесь держателями пластиковых карточек, выданных "Беларусбанком" со счетом в белорусских рублях, то можно воспользоваться услугой перевода денежных средств через инфокиоски и банкоматы нашего банка. Воспользоваться переведенными средствами можно, находясь в любой точке Беларуси, сразу после проведения операции. Для осуществления перевода необходимо указать полный номер и срок действия карточки получателя перевода. Если же вы хотите перевести наличные деньги, то, обратившись в любой филиал (отделение) "Беларусбанка", необходимо оформить платежное поручение на перевод денежных средств на карт-счет получателя с указанием всех необходимых реквизитов. Эти данные будут указаны в договоре карт-счета, один экземпляр которого выдается при получении карточки. За перевод взимается плата в размере 1,5 процента от его суммы.
— Можно ли приобрести ноутбук в кредит для молодого специалиста по Указу Президента № 631?
— Льготные кредиты предоставляются молодым специалистам в течение двух лет после окончания учебных заведений в размере 15-кратного бюджета прожиточного минимума, утвержденного на дату выдачи кредита (сегодня — 3145200 рублей), сроком до 5 лет с уплатой за пользование ими 25 % ставки рефинансирования (2,62 % годовых) на приобретение домашнего имущества и товаров первой необходимости отечественного производства. Вышеуказанным перечнем ноутбук не предусмотрен.
— Хочу взять кредит наличными на потребительские нужды. Какие у вас процентные ставки и сроки?
Людмила Алексеевна, д. Гринки.
— Кредит можно получить в белорусских рублях и иностранной валюте. Сроки кредитования — 1 год, 3 и 5 лет. По кредитам в белорусских рублях установлена следующая процентная ставка — 13, 15 и 16 % годовых соответственно. Для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, — 12, 13 и 15 % годовых. В иностранной валюте процентная ставка составит: по кредитам в долларах США — 10, 12 и 12 % годовых, в евро — 9, 11 и 11 % годовых. Для жителей села: в долларах США — 9 % годовых на год, 10,5 % до 3 лет; в евро — 8 и 10 % соответственно.
Подготовила Ольга БУБЕНЧИК.
Фото Григория ШИРЯЕВА.
